苏州二手房抵押银行贷款

    二手房抵押贷款是指银行运用信贷资金向在房地产二级市场购买自用住房或商用房，因自有资金不足向银行申请借款，并以所购住房作抵押的购房人发放的贷款。二手房抵押贷款：是指购房人以在房地产二级市场上交易的房产作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。为配合住房二级市场的开发，做好住房消费信贷工作，建行北京市分行特指定精品家园房地产咨询公司等6家房产中介代理机构，*贷款业务。二手房抵押贷款是指银行运用信贷资金向在房地产二级市场购买自用住房或商用房，因自有资金不足向银行申请借款，并以所购住房作抵押的购房人发放的贷款。二手房系指可在房地产二级市场流通，售房人具有完全处置权利的房屋。
用于消费抵押贷款房地产种类
(1)个人拥有、权属没有争议、未在拆迁范围之内的公寓、住宅、别墅、商铺、写字楼均可办理消费抵押贷款;
(2)已购公房、已购经济适用房需补齐土地出让金，已购公房、央产房需原购房协议，央产房还需获得上市交易批准;
(3)为城八区房产;
(4)建造年代为91年以后的个人房产;
(5)没有法院查封、扣压或采取其它诉讼保全措施的房屋。
借款人应提供的资料：
1、借款人及配偶身份证原件及复印件;
2、借款人及配偶户口簿(外地人为户籍证明)原件及复印件(若借款人和配偶非同户须提供婚姻证明);
3、其他有权处分抵押房屋人同意抵押书(本人签字、盖章);
4、抵押房屋所有权证原件;
5、抵押房屋土地证原件;
6、抵押房屋契证原件;
7、准入证明(房改房)原件;
8、土管局权属审查证明(房改房)原件;
9、保证人同意担保书面协议及收入证明(贷款方式为抵押加担保才须提供)。
贷款对象和条件：
(1)年满18周岁，不超过60周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。
(2)可受理的抵押物包括：住宅、写字楼、商铺、别墅等。
(3)借款期限：1年至10年。
(4)借款金额：10万至3000万。
(5)借款用途：可用于装修、旅游、买车、买商铺等大额消费;企业经营周转。
(6)抵押成数：最高可放款到评估值的100%,三天批贷!
办理流程：
1、借款人贷款前咨询，填写住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料;
2、银行对借款人的贷款申请、购房合同协议及有关材料进行审查;
3、借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押;
4、借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同，并进行公证;
5、贷款合同签订并经公证后，银行将贷款通过转帐方式，划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。
特点
分期还款，还款压力较小；利率比其它贷款相对较低。
适用范围：
凡年满18周岁以上具有完全民事行为能力的自然人。
金额
房屋已使用年限在5年（含）以内的二手房按揭贷款不得超过所购房屋评估价及交易价孰低者的70%；已使用年限在6-15年（含）的，贷款比例不得超过所购房屋评估价及交易价孰低者的60%；已使用年限在16-20年（含）的，贷款比例不得超过所购房屋评估价及交易价孰低者的50%；二手商用房按揭贷款的比例，不得超过评估价及交易价孰低者的50%。采用其它担保方式的，相关比例详见“个人房屋贷款”。
期限
二手房按揭贷款的贷款期限加上房屋已使用年限不得超过30年。原则上不受理使用年限在20年以上的二手房贷款申请；对借款人即将离退休的，贷款期限不应过长，其还款年限原则上不能超过60岁；在追加具有还款能力的子女作为共同借款人的情况下，贷款期限可适当延长；个人商业用房贷款，贷款期限最长为10年，且不得长于土地使用权到期期限。
利率
贷款利率按照中国人民银行规定的浮动幅度和本行《利率管理办法》和信贷政策确定。
还款方式
贷款期限在1年以内（含1年）的，一般实行按期付息一次还本的还款方式，也可根据实际情况灵活采用其他还款方式。贷款期限在1年以上的，采取分期按月偿还的还款方式，主要有等额本息还款法、等额本金还款法两种。
银行相关规定
1.借款人（购房人）须提供如下资料：
身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）；
收入证明；
有购买住房的合同或协议；
同意以所购房屋作抵押的证明；
相应比例的自有资金证明；
贷款银行要求提供的其他文件或材料。
2.售房人须提供如下资料：
售房人（含共有人）身份证明及复印件；
房屋共有权人同意出售的书面文件；
所购房屋的所有权有效证件及复印件；
贷款行需要的其它资料；
房贷因素
1.评估价与最高贷款额
二手房贷款银行放贷时采用合同价和评估价取得的原则，取两者之间的低值乘以贷款成数，即为房产的最高贷款额度。
2.竣工年代与贷款年限
银行审批贷款过程中，通常会把房产证上的竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件，银行的政策是“房龄+贷款年限≤30年”。
3.贷款银行的选择
各商业银行服务特色不尽相同，贷款品种也有所差别。如果借款人选择常见的房贷产品，就要综合各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件来选择。
4.还款方式的选择
银行还款方式主要分为等额本息还款法和等额本金两种方式。前者适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层；后者适合前期能够承担较大还款压力的贷款人群。
5.收入证明与还款能力
收入证明一般是借款人所在单位开具的收入状况证明。如果申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款。除此以外，大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明。
6.贷款的成数和利率
各银行对首套住房的首付成数和贷款利率，第二套房的首付成数和贷款利率等都做出了具体的规定。
7.借款人自身相关情况
个人信用情况直接影响银行对借款人还款能力的评估。信用档案主要包括：信用卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。